Często zadawane pytania

Dlaczego właśnie teraz jest korzystnie zakupić dom lub mieszkanie w Holandii?

Ceny nieruchomości w Holandii znacznie obniżyły się w ostanich latach. Jest  widoczna większa podaż i panuje dobra atmosfera w trakcie negocjacji. Ponadto odsetki hipoteczne pozostają na niskim poziomie, czego wcześniej w historii państwa nie spotkano. Jeżeli zakupicie Państwo dom czy mieszkanie, zainwestujecie niespostrzeżenie w swoją przyszłość. 

Co jest lepsze: wynajmowanie domu/mieszkania czy jego zakup?

Zależy to od Państwa osobistej sytuacji. Przedstawimy w tym miejscu kilka pozytywnych i negatywnych stron tego.

Wynajmowanie:
- Jest dosyć łatwe: możecie Państwo w każdym momencie wypowiedzieć najem  (w zależności od warunków umowy o najem).
- Nie macie Państwo wydatków w związku z konserwacją domu.
- Czynsz wzrasta każdego roku.
- Macie Państwo mniej możliwości, aby coś zmienić w domu.
- Nie pomnażacie Państwo swojego kapitału.

Zakup:
- Dotyczy dłuższego czasu. 
- Państwa miesięczne opłaty będą przeważnie niższe niż w przypadku najmu.
- Oszczędzacie Państwo niespostrzeżenie na przyszłe lata.
- Jesteście zobligowani sami zarezerwować sumę pieniędzy na utrzymanie i remont domu.
- Macie Państwo wolną rękę w zagospodarowaniu i wystroju domu.

Pracuję poprzez biuro pośrednictwa pracy. Czy pomimo tego też mogę kupić dom lub mieszkanie w Holandii?

Tak, oczywiście. Jeżeli udowodnicie Państwo, że Państwa dochody z ostatnich lat pochodzą z pracy, możecie się ubiegać w Holandii o kredyt hipoteczny.  Nawet jeżeli otrzymywaliście pracę za pośrednictwem kilku biur.

Pracuję jako samodzielny przedsiębiorca. Czy również mogę kupić dom lub mieszkanie w Holandii?

Tak, również i w tym przypadku. Jeżeli może Pan/Pani udowodnić, że Pana/Pani dochody z ostatnich trzech lat pochodzą z pracy, może Pan/Pani ubiegać się w Holandii o kredyt hipoteczny. Mogą to być dochody z własnego przedsiębiorstwa. Należy tylko przedstawić roczne sprawozdania finansowe z ostatnich lat.
Uwaga! Nie musisz posiadać 3 pełnych lat.

Mam własną firmę. Czy mogę w takimm przypadku kupić dom lub mieszkanie w Holandii?

Tak, jak najbardziej. Jeżeli może Pan/Pani udowodnić, że Pana/Pani dochody z ostatnich trzech lat pochodzą z pracy, może Pan/Pani ubiegać się w Holandii o kredyt hipoteczny. Mogą to być dochody z własnej firmy. Należy tylko przedstawić roczne sprawozdania finansowe z ostatnich lat.
Uwaga! Nie musisz posiadać 3 pełnych lat.

Czy muszę dysponować własnym wkładem pieniężnym w przypadku zakupu domu lub mieszkania w Holandii?

Tak, pewną część kosztów około kredytowych trzeba pokryć z własnej kieszeni. W ostatnich latach Rząd zaostrzył przepisy maksymalnej wysokości kredytu hipotecznego. W 2018 roku hipoteka nie będzie mogła przekroczyć kwoty 100% wartości nieruchomości. Przeważnie jest to około € 10.000,-. W niektórych przypadkach są jednak sposoby aby te koszty obniżyć, na przykład otrzymując dodatkowy kredyt. Aby dowiedzieć się więcej, jakie są Państwa możliwości, skontaktuj się z nami.

Czy zakup domu lub mieszkania w Holandii jest trudną sprawą?

Jeżeli nie mówicie Państwo dobrze po niderlandzku i nie znacie ani przepisów ani reguł rządzących rynkiem holenderskim, to na pewno będzie trudną rzeczą dla Państwa pomyślnie uregulować wszystkie sprawy związane z zakupem domu lub mieszkania. Jest bowiem więcej spraw do uregulowania, aniżeli można by było tego oczekiwać. Czy rozumiecie Państwo, co oznacza pojęcie “kosten koper” ? Oczywiście możecie Państwo sami negocjować cenę domu/mieszkania z maklerem strony sprzedającej. Czy wiecie Państwo na jaką kwotę możecie Państwo uzyskac kredyt i jaka jest zdolność finansowa Państwa oraz co należy uregulować w Urzędzie Skarbowym? Otwarte Drzwi chętnie Państwu w tym pomogą. Mówimy po niderlandzku, znamy przepisy, rynek i rządzące nim zasady.

W jaki sposób Otwarte Drzwi mogą Państwu pomóc?

Odpowiemy na wszystkie Państwa pytania, obliczymy kwotę kredytu hipotecznego, o jaką możecie się ubiegać, będziemy Państwu towarzyszyć przy oglądaniu domów lub mieszkań, będziemy dla Państwa negocjować cenę z maklerem, skontrolujemy umowę kupna-sprzedaży, będziemy Państwu towarzyszyć u notariusza, uregulujemy wszystkie sprawy związane z kredytem hipotecznym oraz zadbamy o to, abyście Państwo uzyskali ulgę podatkową od odsetek hipotecznych oraz zadbamy ewentualnie o inne sprawy, takie jak gaz, woda i prąd. Udzielamy zawsze uczciwej, szczerej i obiektywnej porady. 

Ile wynosi koszt usług Otwartych Drzwi?

Za nasze usługi wystawiamy oczywiście rachunki. Wszystko zależy od tego, jakie są Państwa życzenia. W czasie naszej pierwszej rozmowy poinformujemy Państwo dokładnie o kosztach, aby nie było żadnych nieścisłości. Czy słyszeliście Państwo o tym, że większość wydatków na nasze usługi można odzyskać? Tak, na przykład, dzięki doskonale prowadzonym negocjacjom w sprawie ceny kupna przyszłego Państwa domu oraz dzięki uregulowaniu adekwatnego kredytu hipotecznego.

Czy pierwsze spotkanie z nami jest zawsze bezpłatne i niezobowiązujące?

W czasie pierwszego naszego spotkania zapoznamy się chętnie z Państwem w naszym biurze w ’s Gravenmoer. Zadamy Państwu kilkanaście pytań: jak widzicie Państwo swoją przyszłość, gdzie zechcielibyście Państwo zamieszkać i jakiego domu lub mieszkania poszukujecie? My z kolei wytłumaczymy Państwu, w jaki sposób pracują Otwarte Drzwi i jaki możemy Państwu pomóc. Dowiedzą się Państwo jaka może być maksymalna kwoty pożyczki, wyliczymy przypuszczalna ratę miesięczną. Bedą Państwo mogli zadać nam wszystkie nurtujące pytania. Pierwsze spotkanie jest zawsze bezpłatne i niezobowiązujące. Po otrzymaniu wszystkich informacji do Państwa należy decyzja czy odpowiada Państwu nasza pomoc.

Jak znajdę odpowiedni dom czy odpowiednie mieszkanie?

Możecie Państwo sami poszukiwać domów czy mieszkań wystawionych na sprzedaż w okolicy, w której zechcielibyście zamieszkać. Przed większością domów w ogródkach i w oknach mieszkań wystawionych na sprzedaż znajduje się tablica z napisem: ‘Te koop’. Tam można przeczytać nazwisko maklera, który sprzedaje daną nieruchomość. Innym sposobem jest sprawdzenie na stronie internetowej. Każdy makler w okolicy ma swoją stronę internetową z listą nieruchomości na sprzedaż. Poza tym są jeszcze krajowe strony internetowe zawierające informacje o domach i mieszkaniach na sprzedaż. Najbardziej znane to: www.funda.nl www.vbo.nl www.jaap.nl www.starters-woningen.nl. Jeżeli znaleźliście Państwo ciekawy dom czy fajne mieszkanie na stronie internetowej, radzimy: wybierzcie się tam, aby obejrzeć okolicę. 

Na co należy zwrócić uwagę przy oglądaniu?

Zanim wyruszycie Państwo na zapoznanie się z okolicą wybranego domu czy mieszkania, możecie przygotować listę z własnymi życzeniami. Ile pokojów sypialnych chcielibyście mieć? Czy posiadanie dużego ogrodu jest ważne dla Państwa? Otwarta czy zamknięta kuchnia? W momencie oglądania domu, wiecie Państwo, na co powinniście zwrócić uwagę. Również bardzo ważnym jest fakt w jakim stanie znajduje się dom lub mieszkanie. Czy wszystko wygląda ładnie i porządnie? Czy raczej należy się liczyć z gruntownym remontem? Czy kuchnia i łazienka są w takim stanie, w jakim Państwo sobie tego życzycie? I na koniec radzimy Państwu zapoznać się z okolicą, w której znajduje się dom lub mieszkanie. Czy dzielnica podoba się Państwu? Czy blisko jest na przykład do  szkoły lub sklepów. Pracownicy Otwartych Drzwi będą zawsze towarzyszyć Państwu przy oglądaniu. Możemy w Państwa imieniu zadać maklerowi wiele  pytań. Również możemy udzielić Państwu obiektywnej porady w sprawie danego domu czy mieszkania. Jesteśmy także w stanie zauważyć sprawy, które mogłyby ujść Państwa uwadze, ponieważ mamy duże doświadczenie i wiemy dokładnie, co należy sprawdzić. Jest to tylko z korzyścią dla Państwa.

Co oznacza termin kosten koper (k.k.)?

Po kwocie ceny kupna domu lub mieszkania można zauważyć litery: k.k. Są to “koszty kupującego” i oznaczają to, że kupujący powinien się liczyć z wydatkami towarzyszącymi zakupowi domu lub mieszkania. Są to na przykład: opłata podatku przy przeniesieniu własności oraz koszty notarialne. Otwarte Drzwi zawsze dokładnie je Państwu obliczą.

Na jakiej zasadzie działa ulga podatkowa od odsetek hipotecznych?

Kredyt hipoteczny jest faktycznie pożyczką, którą Państwo przeznaczycie na spłatę zakupionego domu lub mieszkania. Odsetki od kredytu hipotecznego, które należy wpłacać, możecie Państwo odliczyć od podatków. Otrzymacie Państwo każdego roku od Urzędu Skarbowego zwrot określonej kwoty. Nie odbywa się to automatycznie. Wypełnimy dla Państwa niezbędne druki, aby Fiskus co miesiąc przelewał na Państwa konto kwotę ulgi podatkowej. Jeżeli zostaniecie Państwo właścicielem nieruchomości, jesteście zobowiązani złożyć w każdym roku zeznanie podatkowe dotyczące Państwa dochodów.

Czy do moich obowiązków należy skontaktowanie się z notariuszem?

Nie, to nie należy do Państwa obowiązków, uregulujemy to dla Państwa. Współpracujemy zawsze z tym samym notariuszem. Jeżeli zechcecie Państwo sami wybrać notariusza, prosimy nas o tym powiadomić. Czy wiecie Państwo, że u notariusza zawsze powinien być obecny tłumacz przysięgły, który wszystko dla  Państwa przetłumaczy? Również i o to się postaramy.

Nie mam meldunku w ewidencji mieszkańców w Holandii. Czy i w tym przypadku mogę kupić dom lub mieszkanie?

Tak, to również jest możliwe. Aby kupić dom lub mieszkanie w Holandii nie trzeba być zameldowanym w urzędzie miasta. Należy jednak udowodnić, iż pracuje się i ma się dochody.

Jak długo trzeba czekać na zakup domu lub mieszkania?

Może to trwać bardzo krótko. Radzimy Państwu dobrze się przygotować i podjąć decyzję po rozważnym przemyśleniu sytuacji. W momencie, kiedy Państwo już się zdecydujecie na zakup, takie sprawy jak kredyt hipoteczny i umowa kupna-sprzedaży są w krótkim czasie do zrealizowania. Otwarte Drzwi postarają się o to dla Państwa.

Mam już dom lub mieszkanie w Polsce. Czy można i tutaj kupić dom lub mieszkanie?

Tak, można. Po prostu otrzymacie Państwo kredyt hipoteczny w Holandii. Czasem możecie jednak nie mieć prawa do ulgi podatkowej od odsetek hipotecznych. Dowiemy się oczywiście, jak wygląda sytuacja Państwa w takim przypadku.

Jaki kredyt hipoteczny jest dla mnie odpowiedni?

Jest wiele różnych form kredytu hipotycznego do wyboru: na przykład kredyt hipoteczny na zasadzie oszczędzania, anuitetowy lub bez spłaty rat. Który z tych kredytów jest najkorzystniejszy, zależy od Państwa osobistej sytuacji. Jako  niezależny doradca w sprawach kredytu hipotecznego uzasadnimy Państwu chętnie proponowaną przez nas formę.

Czy uzyskamy pomoc w takich sprawach jak ubezpieczenia, dostawa gazu, wody i prądu?

Tak, oczywiście. Również i w tych sprawach możecie się Państwo do nas zwrócić. Chętnie służymy pomocą.

Co to jest hipoteka oszczędnościowa?

Przy takiej formie kredyt hipoteczny nie jest spłacany w trakcie jego trwania. Część miesięcznej raty zostaje przelana no specjalne konto oszczędnościowe. Zebrana tam kwota pozwala po 30 latach na spłatę całego zadłużenia. Stopa procentowa na koncie oszczędnościowym jest taka sama jak stopa procentowa kredytu.

Co to jest hipoteka annuitetowa?

Cechą charakterystyczną tej formy hipoteki jest stała rata miesięczna przez cały okres jej trwania. Rata ta składa się z części spłacającej kredyt i odsetek. W pierwszych latach jej trwania odsetki są dużo wyższe od części spłacającej ale w miarę upływu czasu proporcje te się zmieniają. Korzyść podatkowa jest w momencie zawarcia hipoteki duża i maleje w trakcie jej trwania.

Co to jest hipoteka liniowa?

Jest to rodzaj hipoteki gdzie część spłaty kredytu jest cały okres jej trwania taki sam. Z powodu zmniejszającego się długu maleją należne odsetki a z tym raty miesięczne. Hipoteka ta nie jest popularna gdyż banki oferują inne, bardziej przyjazne kredytobiorcom formy kredytowania zakupu nieruchomości.

Co to jest niespłacalny kredyt hipoteczny?

Przy tej formie kredytowania zakupu nieruchomości płacone są tylko odsetki od kredytu. Nie jest on spłacany oraz nie ma tutaj miejsca na oszczędzanie na jego spłatę. Dług jest cały czas taki sam, chyba że zostanie on dobrowolnie spłacany. Spłata jest możliwa do określonej kwoty (przeważnie do 10% pożyczonej kwoty) rocznie bez kary pieniężnej.

Co to jest Narodowa Gwarancja Hipoteczna (NHG)?

W większości przypadków, doradzamy naszym klientom zawarcia kredytu hipotecznego z Narodową Gwarancją Hipoteczną.
Narodowa Gwarancja Hipoteczna (NHG) jest gwarancją, którą możesz uzyskać starając się o kredyt na zakup lub przebudowę mieszkania.
Przy zawarciu kredytu hipotecznego stwarzasz z bankiem/kredytodawcą umowę dotyczącą spłacania kredytu. Mogą zaistnieć jednak sytuacje w Twoim życiu osobistym, które będą miały tymczasowy lub całkowity wpływ na dalsze spłacanie kredytu hipotecznego.
Ułatwienie dla dłużników
Dzięki NHG możesz wtedy zostać sklasyfikowany jako dłużnik co pomoże Ci w przetrwaniu ciężkiej sytuacji finansowej oraz pozwoli dalej mieszkać w swoim mieszkaniu. Jeżeli Twoje problemy finansowe nie wyglądają jednak na tymczasowe, możesz być zmuszony sprzedać swój dom. Wpływy z nieruchomości mogą być niższe niż suma jaką jeszcze musisz spłacić. Wtedy powstaje tak zwany dług pozostałości.
Fundusz Gwarancyjny wypłaca pozostałą część zadłużenia dla kredytodawcy. Jeśli nie jesteś winny wymuszonej sprzedaży, na przykład, jeśli Twój dochód spadnie, dosięgnie Cie bezrobocie czy niepełnosprawność lub jeden z dochodów nie będzie już brany pod uwagę np. z powodu rozwodu, Fundusz Gwarancyjny może zadecydować, że nie jesteś winny mu żadnych pieniędzy. Warunkiem jest jednak to, że zrobiłeś co w Twojej mocy by zminimalizować dług. Oznacza to na przykład, że jeśli masz zaległości, należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem aby zobaczyć, jakie są możliwości rozwiązania problemu.
Ułatwienie dla dłużników jest ułatwieniem w formie dodatkowej kaucji dla kredytodawców w przypadku kiedy kredyt hipoteczny z Narodową Gwarancją Hipoteczną jest zalegały z powodu utraty pracy, niesprawności fizycznej, rozwodu lub śmierci partnera/partnerki. Z pomocą ułatwienia dla dłużników możesz ustalić z Twoim kredytodawcą, na podstawie Twoich zarobków, Twoją miesięczną ratę jaką jesteś w stanie płacić. Pozostała suma jaką nie jesteś w stanie płacić zostaje naliczana jako dodatkowa suma Twojej pożyczki. Dzięki temu masz więcej czasu na rozwiązanie problemu płatności co wyklucza ewentualną sprzedaż mieszkania i możesz dalej zamieszkiwać swój dom.
Jakie są korzyści NHG?
- nigdy nie pożyczysz za dużo
Możesz jedynie otrzymać kredyt hipoteczny z NHG kiedy spełniasz normy dochodowe NIBUD. Tutaj jest ujęte, że tylko część Twoich zarobków może być wykorzystana jako opłata mieszkalna. Dzięki temu możesz być pewny, że nigdy nie pożyczysz za dużo.
- zaoszczędzasz pieniądze
Płacisz niższe odsetki dla kredytodawców (ta obniżka osiąga czasami aż 1%). To może oszczędzić Ci wielu euro w ciągu miesiąca. To wszystko ponieważ pożyczka z NHG jest o wiele mniej ryzykowna dla kredytodawców. Ponadto wszystkie koszta uzyskania NHG można odpisać od podatku.

Zapytaj jednego z naszych doradców finansowych czy należy Ci się Narodowa Gwarancja Hipoteczna i jakie są jej korzyści w Twoim przypadku.

Czym jest dzierżawa?

Czasami własny dom nie stoi na własnej ziemi, ale na wydzierżawionej. Jeżeli jest mowa o dzierżawie, to właściciel mieszkania musi płacić miesięcznie kwotę właścicielowi ziemi, tak zwany czynsz gruntowy. Kwota do zapłaty jest określona na jakiś czas i później może być zmieniona. Czasami ten termin jest bardzo krótki: od trzech do pięciu lat. Jeżeli jest mowa o dzierżawie, to sprzedawca nieruchomości musi poinformować o tym nabywcę. Osoba kupująca musi wziąć pod uwagę dodatkowe roczne koszta, które w przeciągu kilku lat mogą wzrosnąć.

Czym jest VVE (spółdzielnia mieszkaniowa)?

VVE to skrót od Vereniging van Eigenaren, co w wolnym tłumaczeniu oznacza: stowarzyszenie właścicieli. Kto jest właścicielem apartamentu (części budynku) staje się automatycznie członkiem VVE. Członkostwo jest wymogiem prawnym. VVE wspiera wspólne interesy właścicieli mieszkań oraz sklepów w danym budynku i dba o utrzymanie porządku (jak i stanu technicznego budynku) w środku jak i wokół niego.

Czym jest raport taksacji?

Wycena mieszkania przez maklera jest zazwyczaj potrzebna do uzyskania kredytu hipotecznego. Bank wymaga często raportu taksacji (wyceny) mieszkania. Przy wycenie patrzy się na nieruchomość jak i na jej okolice. Wartość mieszkania jest oparta na dwóch różnych kwotach dotyczących danej nieruchomości co łącznie jest ujęte w raporcie taksacji. Pierwsza z nich to wartość likwidacji: jest to wartość wymuszonej sprzedaży. Druga to wolna wartość sprzedaży. Jest to wartość, którą mieszkanie przy (normalnej) sprzedaży powinno osiągnąć. W oparciu o różne kryteria, które są opisane w raporcie, taksator określa wartości nieruchomości.

Czym jest stały okres odsetkowy w hipotece?

Poza wybraniem odpowiedniej formy hipoteki wybierasz również okres stałego oprocentowania. Jest to bardzo ważne, ponieważ znacznym składnikiem miesięcznych rat są właśnie odsetki. Najlepszy wybór jest w tym przypadku zależy od Twoich indywidualnych potrzeb i okoliczności. Są różne możliwości. Stopa procentowa może być dopasowana do bieżących zmian stóp procentowych lub może być na pewien okres stała. Stałe okresy odsetkowe wahają się od jednego roku do 30 lat. Im dłuższy jest okres stałego oprocentowania, tym większą pewność masz związaną z Twoimi ratami miesięcznymi. Po zakończeniu stałego okresu odsetkowego można wybrać nowy okres stopy procentowej oraz jego formę. Wiele osób w Holandii preferuje okres 10 lat.

Czym jest wartość WOZ?

Jest to wartość mieszkania, która jest ustalona przez Prawo Wyceny Nieruchomości (WOZ). Wartość WOZ jest ustalana przez gminę. WOZ ma dla właścicieli mieszkania konsekwencje dla wysokości trzech podatków. WOZ wpływa na: podatek dochodowy, podatek od nieruchomości (OZB) i podatek za wodę.

Dlaczego potrzebuję doradcy skoro mogę wybrać się do swojego banku?

Porada naszych doradców finansowych jest niezależna i obiektywna. Współpracujemy z prawie wszystkimi bankami i kredytodawcami w Holandii. W ten sposób masz do wybory wszystkie produkty, które są na rynku, bez względu na to jaki to bank czy ubezpieczalnia. W ten sposób mamy również dobre porównanie i możemy wybrać najlepszy finansowo dla Ciebie produkt. Dzięki temu Twój kredyt hipoteczny będzie idealnie dopasowany do Twojej sytuacji finansowej.

Czy należy zawrzeć niemałżeńską umowę majątkową chcąc wspólnie kupić dom a nie będąc w związku małżeńskim?

Nie jest to obowiązkowe ale bardzo zalecane. Ważne nawet gdy chcesz aby osoba, ktora bedzie dłużej żyłą, nie pozostala bez dodatkowych problemów. Z dniem 1 stycznia 2012 roku weszły w życie już zmiany w prawie dziedzicznym. Od tego momentu osoby żyjące w konkubinacie otrzymują szybciej prawo do takich samych taryf podatkowych przy spadku jak i małżeństwa. Termin ten został zmniejszony z 5 lat na 6 miesięcy. Warunkiem jest, ze dla Urzędu Podatkowego są Panstwo znani jako partnerstwo.

Czy istnieje możliwość sfinansowania renowacji budynku w 100%?

Wpadła ci w oko nieruchomość i być może chciałbyś ją wyremontować. Remonty powiększające powierzchnię użytkową np. podwyższenie dachu bądź rozbudowa parteru z reguły podnoszą wartość nieruchomości. Koszty te możesz sfinansować kredytem hipotecznym. Aby określić wysokość takiego kredytu, bierze się po uwagę wartość domu już po remoncie. Wartość ta jest określona przez rzeczoznawcę poprzez raport taksacyjny. Na podstawie takiego raportu bank podejmuje decyzję o ewentualnym, pełnym finansowaniu projektu. Wiąże się to z dużą korzyścią odliczenie odsetek od podatku. Warunkiem jest jednak, że kredyt musi być liniowy bądź annuitowy i musi być on spłacony po 30 latach.